Ubezpieczenie OC, czyli 10 lat strat

Przeczytaj także: Zaskakujące spadki wypłat odszkodowania z OC. O co chodzi?

Weryfikacji informacji na temat długoterminowych zmian składek i wypłat z OC można dokonać na stronie Polskiej Izby Ubezpieczeń. Ich analiza pozwala stwierdzić, że ostatni zysk techniczny z obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego miał miejsce w 2006 roku i wyniósł zaledwie 0,20 mld zł. Ubezpieczyciele marzą jednak, aby powrócić do tego wyniku - w kolejnych dziesięciu latach odnotowywali wyłącznie straty. Z największą mieliśmy do czynienia w 2015 roku (-1,02 mld zł), ale tylko niewiele lepiej było w 2009 i w 2010 roku, kiedy to strata techniczna wyniosła odpowiednio -0,95 mld zł i -0,90 mld zł. Jeśli uwzględnilibyśmy inflację, to różnica między wynikami z 2009 roku, 2010 roku i 2015 roku okazałaby się jeszcze mniejsza.

Statystyki Polskiej Izby Ubezpieczeń dowodzą również, że ubezpieczenie OC nie od dziś sprawia ubezpieczycielom kłopoty. O poziomie strat decydują jednak nie tylko koszty wypłaty odszkodowań i zadośćuczynień.

„Warto zwrócić uwagę, że w przykładowym 2015 roku, różnica wartości składki przypisanej brutto (8,15 mld zł) i wypłat brutto z OC (6,40 mld zł) była dodatnia. Wynik techniczny osiągnął jednak poziom znacznie mniejszy od zera, bo wpływają na niego również inne czynniki (związane np. z rezerwami ubezpieczeniowymi i kosztami działalności ubezpieczeniowej)” - tłumaczy Paweł Kuczyński, prezes porównywarki polis Ubea.pl.

Z danych PIU można również wyłuskać na czym opiera się długookresowy problem z rentownością polis OC w naszym kraju.

„Jeżeli porównamy ze sobą 2006 rok i 2015 rok, to okaże się, że w analizowanym okresie składka przypisana brutto wzrosła o 41%, a wzrost wypłaconych odszkodowań wyniósł aż 87%. W takich warunkach, ubezpieczenie OC dla kierowcy po prostu nie może być rentowne” - wyjaśnia Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.

Jeżeli przejrzymy dane dotyczące polis Autocasco, to okaże się, że w niektórych latach ubezpieczyciele mogli sobie skompensować straty z OC, poprzez zysk dotyczący dobrowolnych ubezpieczeń komunikacyjnych. Taka sytuacja miała miejsce na przykład w 2012 roku. Wtedy ubezpieczenie OC przyniosło stratę techniczną na poziomie 0,43 mld zł, a ubezpieczenie Autocasco wygenerowało aż 0,73 mld zł zysku. Polisy AC były finansowym wsparciem dla ubezpieczycieli również w:

• 2006 roku - zysk techniczny 0,20 mld zł
• 2007 roku - zysk techniczny 0,30 mld zł
• 2008 roku - zysk techniczny 0,44 mld zł
• 2011 roku - zysk techniczny 0,33 mld zł
• 2013 roku - zysk techniczny 0,48 mld zł
• 2014 roku - zysk techniczny 0,24 mld zł

Od stycznia do grudnia 2015 roku, sprzedaż Autocasco nie poprawiła już kondycji finansowej ubezpieczycieli. Wynik techniczny z AC utrzymał się bowiem na poziomie nieco niższym od zera (-0,11 mld zł).